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444作為頭部城商行之一的江蘇銀行，近年來將“智慧化”戰(zhàn)略擺在首位，打造了一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，形成客戶體驗(yàn)閉環(huán)，“智慧化”在其高質(zhì)量成長(zhǎng)過程中扮演了重要角色。
江蘇銀行交出了一份最強(qiáng)成績(jī)單。
4月12日晚間，江蘇銀行發(fā)布業(yè)績(jī)報(bào)告，其歸母凈利潤(rùn)增速超30%，位列已發(fā)布年報(bào)上市銀行第一。
江蘇銀行優(yōu)異業(yè)績(jī)的背后，離不開金融科技的加持。受益于智慧風(fēng)控體系更加成熟，江蘇銀行不良貸款率不斷下降，加上“智慧零售”的強(qiáng)勢(shì)表現(xiàn)，其業(yè)績(jī)?cè)谛袠I(yè)中一騎絕塵。
“智慧化”是江蘇銀行績(jī)優(yōu)的驅(qū)動(dòng)器
江蘇銀行交出了一份“無死角”的靚麗年報(bào)！
4月12日晚間，江蘇銀行發(fā)布了業(yè)績(jī)報(bào)告，2021年江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收637.71億元，同比增長(zhǎng)22.58%；歸母凈利潤(rùn)為196.94億元，同比增長(zhǎng)30.72%，這個(gè)增速在一眾銀行中處于“一枝獨(dú)秀”的狀態(tài)。
其績(jī)優(yōu)的因素之一為資產(chǎn)質(zhì)量改善。年報(bào)顯示：報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款比例1.08%，較年初下降0.24個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注貸款比例1.34%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；此外，撥備覆蓋率也大幅提升。
資產(chǎn)質(zhì)量改善有賴于江蘇銀行建設(shè)的智慧風(fēng)控體系，該行通過“傳統(tǒng)風(fēng)控+大數(shù)據(jù)”的智慧風(fēng)控體系排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的洞察更加多維和靈敏。
更加引人注意的是，江蘇銀行是首家零售AUM破萬億的城商行。江蘇銀行董事長(zhǎng)在年報(bào)致辭中表示，今年一季度，全行零售AUM在城商行中率先突破1萬億元。零售業(yè)務(wù)取得可喜的成績(jī)，同樣也離不開“智慧化”。
江蘇銀行在年報(bào)中坦言，深化全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)展為客戶提供個(gè)人金融服務(wù)的范圍，有效提升服務(wù)效能。
上述數(shù)據(jù)引起了機(jī)構(gòu)關(guān)注，僅4月13日，就有11家券商發(fā)布研報(bào)。
其中，浙商證券認(rèn)為，江蘇銀行利潤(rùn)持續(xù)高增，零售戰(zhàn)略推進(jìn)，不良連續(xù)雙降，預(yù)計(jì)2022-2024年江蘇銀行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)20.4% / 16.4% /16.6%，對(duì)應(yīng)BPS 11.44 / 12.78 /14.35元。維持目標(biāo)價(jià)9.20元，對(duì)應(yīng)2022年0.81倍PB。現(xiàn)價(jià)對(duì)應(yīng)2022年P(guān)B0.64倍，現(xiàn)價(jià)空間26%，買入評(píng)級(jí)。
置頂“智慧化”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著
布萊特·金在《銀行4.0》中如此預(yù)言銀行的未來：“金融服務(wù)無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)?！?/span>
事實(shí)上，布萊特·金的預(yù)言已成為現(xiàn)實(shí)。
近年來，新一代信息技術(shù)加速突破應(yīng)用，以互聯(lián)網(wǎng)金融、智能金融為代表的新模式正在興起，包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字轉(zhuǎn)型成為焦點(diǎn)。
政策春風(fēng)也頻頻吹向該領(lǐng)域。
在2019年，人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確了金融科技的發(fā)展方向。
在今年年初，人民銀行再次發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，該規(guī)劃明確提出，從戰(zhàn)略、組織、管理、目標(biāo)、路徑以及考評(píng)等方面將金融數(shù)字化打造成金融機(jī)構(gòu)的“第二發(fā)展曲線”。
銀行業(yè)已進(jìn)入科技賦能群雄逐鹿的創(chuàng)新時(shí)代。
在去年，各家銀行大手筆“下注”金融科技，總投入達(dá)2078億元。
值得一提的是，就在各大銀行跑馬圈地的同時(shí)，江蘇銀行作為金融老將未雨綢繆，早在2013年就發(fā)力于此。
彼時(shí)，江蘇銀行管理層預(yù)判商業(yè)銀行正進(jìn)入智慧經(jīng)營(yíng)時(shí)代，啟動(dòng)“智慧銀行”建設(shè)，并提出打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”。
2014年，江蘇銀行在戰(zhàn)略規(guī)劃中強(qiáng)調(diào)“智慧化”，在業(yè)內(nèi)首批推出直銷銀行。
2019年，江蘇銀行在5年規(guī)劃中明確了“智慧化、特色化、國(guó)際化、綜合化”的發(fā)展戰(zhàn)略，“智慧化”被置于戰(zhàn)略首位，強(qiáng)調(diào)持續(xù)推進(jìn)“智慧金融進(jìn)化工程”，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化。
值得一提的是，就在同年10月份，新浪金融分別從用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全和創(chuàng)新發(fā)展等4大維度、99項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì)23家直銷銀行APP進(jìn)行了全面評(píng)測(cè)。其中，江蘇銀行的直銷銀行5.0版本獲得了4.5分的最高分。
在2020年，江蘇銀行啟動(dòng)了“智慧金融進(jìn)化工程”，并在一年后實(shí)現(xiàn)了多點(diǎn)突破。
江蘇銀行積極推進(jìn)“隨e融”“履約寶”“e融支付”“天天理財(cái)”等創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用，這些產(chǎn)品都取得了良好的成效。
比如，“隨e融”作為江蘇銀行“智進(jìn)工程”首款產(chǎn)品，在2020年上線，該產(chǎn)品以大數(shù)據(jù)、人工智能為基礎(chǔ)，以“最多點(diǎn)三步，最多填三項(xiàng)，顧問式服務(wù)”助力小微企業(yè)獲得融資支持，其通過微信小程序傳播，面世不到半年，獲客數(shù)量超過10萬，投放貸款達(dá)數(shù)百億元，獲得“2020年度金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。年報(bào)顯示，在2021年，隨e融“智慧金融服務(wù)平臺(tái)傳播案例”獲中國(guó)金融產(chǎn)品傳播典范。
2021年，江蘇銀行將直銷銀行APP升級(jí)更名為“天天理財(cái)”。公開數(shù)據(jù)顯示，“天天理財(cái)”管理用戶資產(chǎn)超800億元。2021年，“天天理財(cái)”直銷銀行平臺(tái)在權(quán)威評(píng)比中列全國(guó)商業(yè)銀行第1位。
近年來，預(yù)付式消費(fèi)作為一種新的消費(fèi)模式發(fā)展迅速，不過也出現(xiàn)了不少的問題，比如退款難。
履約寶是江蘇銀行重點(diǎn)產(chǎn)品之一，以支付為核心，主要圍繞客戶繳款、資金監(jiān)管、資金支付、資金清算對(duì)賬等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)資金交易進(jìn)行監(jiān)管，廣受好評(píng)。年報(bào)顯示，江蘇銀行“履約寶”新增交易額219億元，在原有電商、購(gòu)房、駕校、食堂陽光工程等場(chǎng)景的基礎(chǔ)上，拓展了連鎖類消費(fèi)、酒店、靈活用工、預(yù)付費(fèi)卡、市民卡等新場(chǎng)景。
金融科技讓服務(wù)更有溫度
布萊特·金曾在《銀行4.0》中表示：銀行業(yè)務(wù)不再是繁華街道上的高樓和讓你簽字的紙，而是需要你以最高的效率實(shí)時(shí)向客戶提供服務(wù)。
“智慧化”的戰(zhàn)略不僅讓江蘇銀行在一眾銀行中脫穎而出，更讓其服務(wù)水平也不斷提高。
在線上，江蘇銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等工具開發(fā)了各種應(yīng)用產(chǎn)品，比如H5人臉活體、通用證照、定制憑證等。在多個(gè)金融應(yīng)用場(chǎng)景落地的背景下，客戶無需一一上傳身份證等文件，只要將材料打包上傳系統(tǒng)即可，充分享受到金融服務(wù)的便利性。
同時(shí)，江蘇銀行的“智慧網(wǎng)點(diǎn)”轉(zhuǎn)型也讓線下渠道重新煥發(fā)生機(jī)。
以前，客戶購(gòu)買定期產(chǎn)品后沒有紙質(zhì)回執(zhí)?；诖耍K銀行推出新的服務(wù)方式，即定期存單回執(zhí)打印功能，只需讀卡輸入密碼，客戶就可以在同城范圍內(nèi)江蘇銀行任意網(wǎng)點(diǎn)的自助回單機(jī)上輕松辦理。
即使是被忽略的老年人群體，江蘇銀行也打造了以“看得清楚、聽得明白、做得簡(jiǎn)單、用得安心”為特色的適老版手機(jī)銀行——“融享幸福版”，有針對(duì)性地破解老年客戶使用移動(dòng)端服務(wù)的痛點(diǎn)難點(diǎn)。該版頁面字體更大、功能設(shè)置更簡(jiǎn)單、操作步驟更簡(jiǎn)化。一經(jīng)推出，就得到了老年群體的追捧。年報(bào)顯示，2021年末已有超30萬客戶體驗(yàn)使用。
該模式得到了用戶認(rèn)可，年報(bào)顯示，全行共有12家網(wǎng)點(diǎn)被江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)適老網(wǎng)點(diǎn)”，江蘇銀行總行被評(píng)為“江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范適老服務(wù)工作最佳組織單位”。
此外，非接觸銀行的服務(wù)模式使得用戶習(xí)慣在線上交流，而智能客服能夠起到降本增效的作用。年報(bào)顯示，江蘇銀行首創(chuàng)5G空中銀行，客服機(jī)器人準(zhǔn)確率達(dá)同業(yè)領(lǐng)先水平，RPA機(jī)器人處理效率顯著提高。
多種方式齊頭并進(jìn)，使得江蘇銀行服務(wù)效率提高，獲得了客戶認(rèn)可，客戶數(shù)更是直線增長(zhǎng)。截至2021年末，該行手機(jī)銀行總客戶數(shù)超1300萬戶，同比增長(zhǎng)30%，個(gè)人手機(jī)銀行活躍客戶數(shù)近450萬人，居城商行首位。
