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3638人工智能作為人類社會步入21世紀信息時代的標志性成果，其在數字經濟社會對各國的政治、經濟、文化、生態(tài)文明發(fā)展，乃至全球人類社會文明進步發(fā)揮著日益不可替代的作用，成為各個國家產業(yè)結構換代升級與產業(yè)生態(tài)格局構建的重要引擎，型塑著人們從事投資、生產、生活、交往的方式，型構了大數據時代全球人類社會生存和發(fā)展的新面貌。而其在全球金融監(jiān)管領域的推廣應用使反洗錢能力發(fā)生顛覆性變化，彰顯出與傳統(tǒng)反洗錢監(jiān)管體制機制、監(jiān)管體系、內控機制、國際合作所不可比擬的優(yōu)勢，成為國際社會、發(fā)達國家共同一致的選擇。
一、人工智能在反洗錢監(jiān)管體系中的特殊地位與作用
洗錢犯罪嚴重影響一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經濟與金融安全，是文明國家乃至全球可持續(xù)發(fā)展的一顆毒瘤。自1989年國際金融行動特別工作組（FATF）成立以來，世界各國不斷加強對洗錢犯罪行為的打擊。中國以負責任大國的立場和方式，率先履行聯(lián)合國《反腐敗公約》《打擊跨國有組織犯罪公約》《禁毒公約》締約國的義務，相繼頒布了反洗錢法及行政法規(guī)，建立反洗錢監(jiān)管、執(zhí)法、司法機構，推動國際反洗錢反腐敗雙邊與多邊合作，贏得了國際社會高度認同與贊譽。
隨著經濟全球化與高科技迅猛發(fā)展，國際間貨物、服務、貿易、知識產權、投資等活動與日俱增，國際資本、信息、交易、結算量呈指數增長，給各國反洗錢國內監(jiān)控與國際合作帶來嚴峻挑戰(zhàn)，包括：反洗錢程序（AML）面臨人工負荷量重、數據密集的精準性難以有效把握，洗錢監(jiān)管呈現滯后性、打擊犯罪有效性不足等；反洗錢存在國內協(xié)作與國際合作諸多障礙。正如FATF對有關國家《反洗錢和反恐怖融資互評估報告》所指出的：金融機構在客戶識別、驗證等方面存在明顯缺陷。其根源在于普遍遭遇資源、人才、科技、財力等條件制約，給洗錢、恐怖融資等活動提供了利用義務機構“數據孤島”的漏洞。
中國作為“后發(fā)式”發(fā)展大國，高度關注高技術及人工智能技術應用于金融監(jiān)管及反洗錢工作。實現了“磁條信用卡技術”運用，“網上銀行、無卡支付”技術推廣，“機器人客服、智能風險定價”的三個歷史性飛躍及轉型跨越，目前正在探索區(qū)塊鏈技術應用于數字貨幣的推廣普及。全球無論是各國反洗錢實踐還是反洗錢國際合作都證明，以人工智能為代表的高科技應用，有助于控制風險、降低交易決策成本；有助于縮短洗錢風險問題的識別時間，減少人力成本；有助于快速判斷風險、精準防控，提升防范金融風險與洗錢監(jiān)控有效性精準性，更有利于國際反洗錢合作的高效性協(xié)調性，等等。
二、人工智能應用于反洗錢監(jiān)管的進路
人工智能技術生產、推廣、應用受到各國政治經濟文化等社會物質生活條件的制約，在發(fā)達國家常常受到其政治模式的羈絆，成為政黨競爭執(zhí)政的公共政策抑或技術方案的選擇工具，其政治抉擇與實踐常常形成效用不確定或者邊際效應遞減的狀態(tài)。但人工智能天然的技術性、中立性、科學性的特質，使其在各國理性選擇中具有共同的路徑，表現在：一是完善數據收集模式。即以大數據分析為基礎，將其運用在反洗錢監(jiān)控體系，廣泛收集數據資源，創(chuàng)建數據網絡，確保數據內容的全面性，提升數據分析的效率和效果，為金融監(jiān)管與反洗錢提供有力的技術支撐。二是優(yōu)化數據篩選機制。形成基礎性數據篩選保留、重復信息有效刪除、過期信息自動更新的精確隨機篩選網及其運行機制，為金融監(jiān)管與反洗錢提供可預期預測預警的有效技術工具。三是織密大數據維護系統(tǒng)。即在金融監(jiān)管與反洗錢系統(tǒng)中植入大數據維護系統(tǒng)，精準分析客戶性格、行為、生活及其投資、交易、消費偏好，自動化提供風險評估、洗錢識別、預警提示，形成金融監(jiān)管與反洗錢監(jiān)控的科學決策輔助系統(tǒng)。四是確保數據信息精確度。創(chuàng)建反洗錢大數據信息庫與大數據平臺，統(tǒng)一數據管理標準，利用關聯(lián)分析、模型分析等，高效、自主、準確提取可疑交易信息；針對金融創(chuàng)新性產品、金融服務特點，自動分類并提供交易數據信息，確保金融監(jiān)管與反洗錢監(jiān)控數據的精準性。
三、人工智能在反洗錢監(jiān)管應用的前景
基于區(qū)塊鏈技術數據共享，打通參與機構間信息孤島形成數據鏈條，在兼顧隱私保護、信息安全和保密的前提下實現數據互通，釋放數據價值等優(yōu)勢，我國積極探索構建數字貨幣系統(tǒng)，以推進金融監(jiān)管與反洗錢能力現代化。以2020年10月11日深圳羅湖區(qū)“數字人民幣紅包”活動為標志，開創(chuàng)了全球金融體系改革之先河，未來將在反洗錢、反恐怖融資領域發(fā)揮巨大作用。從國際金融體系而言，自“二戰(zhàn)”后布雷頓森林體系建立，形成了以美元為中心的國際金融結算體系。70年來世界大多數國家尤其是發(fā)展中國家在整體性興起過程中深受這一體系之弊所束，全球人類社會共同創(chuàng)造的財富被少數發(fā)達國家利用而取得金融規(guī)則制定權，美元替代國際貨幣印制發(fā)放權，從而不斷流向少數發(fā)達國家。數字貨幣的誕生將直擊國際金融體系之弊的要害，成為抵御美元霸凌的有效杠桿，在促進WTO框架體系下全球貨物、服務、貿易、知識產權、投資的便利化、市場化、一體化，為發(fā)展中國家爭取更多制度性權力和話語權，維護國家經濟主權，推動各國主權平等、開放合作、共商共建、共治共享等方面發(fā)揮巨大作用，對于推進全球治理體系民主化、法治化、合理化，構建人類命運共同體意義重大而深遠。
