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494當金融與創(chuàng)新相融互促，當金融與科技有機共生，會擦出怎樣的火花？“聚焦本源、因勢革故、協(xié)同鼎新、永葆生機”，工商銀行秉承這樣的創(chuàng)新經(jīng)營理念，堅持以創(chuàng)新引領(lǐng)可持續(xù)發(fā)展，努力成為國內(nèi)銀行業(yè)創(chuàng)新變革的導(dǎo)航和先驅(qū)。近年來，工商銀行南京分行作為南京經(jīng)濟發(fā)展堅定的支持者和同行者，深深扎根于“創(chuàng)新名城”建設(shè)，依托ECOS智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)，在高起點上加快推進智慧智能的金融生態(tài)建設(shè)。
聚焦實體經(jīng)濟加速推進“四新”行動
從萬眾矚目的重大項目建設(shè)，到惠及萬家的普惠金融服務(wù)；從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，到新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展……服務(wù)實體經(jīng)濟，始終是南京工行創(chuàng)新的出發(fā)點和落腳點。
“四新”行動發(fā)布以來，南京工行快馬加鞭抓落實、抓落地，力求以創(chuàng)造性、務(wù)實性的舉措，抓出引領(lǐng)性、突破性的成果。在精心制定“白名單”、有針對性地配套產(chǎn)品和服務(wù)方案的同時，全力疏通“中梗阻”，成立行長直接參與的聯(lián)合服務(wù)團隊，建立“四新”行動按周通報和聯(lián)合會商機制,確立創(chuàng)新轉(zhuǎn)型總體目標和序時進度要求，及時排解過程中的問題與困難。此外，為了保證金融支持效率與“四新”行動的節(jié)奏同頻共振，南京工行開辟融資支持“綠色通道”，為涉及“四新”的業(yè)務(wù)提供專場評審，以專項規(guī)模保障用款需求，并以專項考核和獎勵，引導(dǎo)全行力量集中支持“四新”。
在傳統(tǒng)的銀行貸款之外，南京工行致力于滿足市場多元化的融資需求，積極打通支持經(jīng)濟發(fā)展的“輸血管”，讓金融活水充分涌流。2019年10月，南京工行聯(lián)合工銀資管、南京創(chuàng)投、紫金集團等共同設(shè)立了20億元的新動能基金，通過“股權(quán)投資+投貸聯(lián)動”的方式創(chuàng)新支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。2020年4月，人民銀行自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新試點政策出臺后，南京工行第一時間成功辦理了自貿(mào)南京片區(qū)首筆區(qū)內(nèi)銀行向境外銀行機構(gòu)融資業(yè)務(wù)，成為自貿(mào)南京片區(qū)內(nèi)落地人民銀行新政策的先行銀行。依托強大的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，南京工行近年還完成了蘇寧集團認購阿里巴巴境外增發(fā)股份、南京地鐵ABS、夫子廟文化旅游ABN、東南國資類永續(xù)理財直投、江北公投債轉(zhuǎn)股等一批首單和創(chuàng)新項目，有力支持企業(yè)豐富融資渠道、提高資金使用效率、降低財務(wù)成本、優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)。
針對小微企業(yè)以往融資難、融資貴的痛點，南京工行依托“金融+科技”優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和云計算等技術(shù)，全面構(gòu)建了“一個平臺、三大產(chǎn)品體系”的數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)體系，提供包括純信用類的“經(jīng)營快貸”、抵質(zhì)押類的“e抵快貸”以及“線上供應(yīng)鏈”等多款低成本線上融資產(chǎn)品。在抗疫期間，南京工行還推出了小微“抗疫貸”，以其純信用、放款快、利率低等特點，得到了防疫抗疫企業(yè)的一致好評。
“金融+科技+X”加出無限可能
現(xiàn)在，隨著南京工行“金融+”步伐的不斷加快，金融服務(wù)早已不再局限于銀行網(wǎng)點，隨時隨地，有形無形，人們都能享受到工行金融科技帶來的便利。
“金融+科技+醫(yī)療”，就診更輕松。以前，在醫(yī)院掛號、繳費、取報告都要排隊，很不方便；后來，許多市民發(fā)現(xiàn)醫(yī)院新增了帶有工行LOGO的自助設(shè)備，掛號繳費、打印報告、打印病歷等，都可以在自助設(shè)備上完成，省時省力省心。醫(yī)療事業(yè)關(guān)乎千家萬戶，便利一小步，惠及千萬人，南京工行在醫(yī)療領(lǐng)域加大投入，為省人民醫(yī)院、省級機關(guān)醫(yī)院上線了電子發(fā)票打印系統(tǒng)，為省人民醫(yī)院、市婦幼保健院、市第二醫(yī)院、市江寧醫(yī)院、六合區(qū)人民醫(yī)院等投放自助掛號繳費、自助報告打印、自助病歷打印等便民設(shè)備超400臺；同時，積極支持了線上醫(yī)保支付平臺及醫(yī)院線上支付公眾號、小程序等的建設(shè)，參加了眾多省市區(qū)級醫(yī)院的智能化改造。
“金融+科技+教育”，繳費更便捷。近兩年，南京工行聚焦校園繳費服務(wù)，成功開發(fā)投產(chǎn)了“工銀e校通”繳費平臺，極大簡化了學(xué)雜費收繳環(huán)節(jié)，為學(xué)校、學(xué)生、家長提供了安全便捷的校園綜合繳費解決方案，目前已與全市70余所學(xué)校開展合作，確定后續(xù)上線計劃的學(xué)校超百所。此外，創(chuàng)新為南中醫(yī)、南藝、東大成賢學(xué)院、南大金陵學(xué)院投產(chǎn)了一卡通聚合支付系統(tǒng)，豐富了校園支付渠道；成功上線溧水區(qū)非稅電子化清分項目，為溧水區(qū)近3萬名中小學(xué)生代繳學(xué)費近3000萬元。
“金融+科技+政務(wù)”，便民更高效。今年5月，由工商銀行提供技術(shù)支持的“江北新區(qū)征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺”正式落地應(yīng)用，它基于工商銀行“工銀璽鏈”區(qū)塊鏈技術(shù)，解決了江北新區(qū)征拆遷工作項目復(fù)雜度高、資金利用率低、資金流向監(jiān)管難的問題，確保了征拆遷工作的陽光化運作。該項目是江蘇省內(nèi)率先發(fā)布的財政領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用，是工行的全資科技子公司――工銀科技成立后在江蘇落地的首個項目，創(chuàng)新融合優(yōu)勢非常明顯。在支持政府“放管服”改革方面，南京工行開通了“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”服務(wù)，辦理了首批“不見面抵押”；為區(qū)政府搭建“財資云”管理平臺，幫助實現(xiàn)下屬機構(gòu)資金的統(tǒng)一集中管理；開通了11個網(wǎng)簽備案服務(wù)點，便民服務(wù)觸點進一步延伸；助力省公積金中心完成了非委托銀行逐月還商貸系統(tǒng)的投產(chǎn)上線，實現(xiàn)了“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓市民少跑腿”。
堅持以民為本打造便攜周到體驗
近兩年，為了讓客戶有更快捷、更方便、更新穎的業(yè)務(wù)辦理體驗，南京工行積極布局線上線下一體化運營，許多本來必須跑網(wǎng)點，甚至要跑幾次才能辦的業(yè)務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)方式大大簡化了流程、提高了效率。
“企業(yè)剛成立，老板就一直在外地跑業(yè)務(wù)?！蹦暇┠彻?/span>程公司的財務(wù)李女士說，“我還在煩惱銀行賬戶怎么開呢，沒想到，工行手機銀行就能遠程核實老板的開戶意愿，準備好材料，我跑一趟銀行就能把開戶的事情全搞定，還選了老板的生日做賬號?！?/span>
李女士所說的，是江蘇取消企業(yè)銀行賬戶許可后，南京工行推出的一項開戶“黑科技”。工行手機銀行中的小微金融平臺，內(nèi)嵌了人臉識別技術(shù)，企業(yè)法人如果授權(quán)他人辦理開戶，即使遠在千里之外，也可以通過人臉識別認證完成開戶前的法人意愿審核工作，還支持“靚號自選”，極大地方便了企業(yè)客戶。此外，一些客戶看不到的后臺“黑科技”，比如能夠自動采集數(shù)據(jù)、核對信息的RPA機器人操作系統(tǒng)等，為業(yè)務(wù)辦理效率的提升提供了有力支撐。
疫情防控期間，南京工行創(chuàng)新運用“無接觸”式服務(wù)，保障了客戶安全的同時，也確保了業(yè)務(wù)的順利辦理。比如，工行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了“線上訂單、后臺處理、物流配送”的新模式，借記卡換卡不換號、個人資信證明、個人歷史明細查詢、理財基金產(chǎn)品資信證明等業(yè)務(wù)，都可以用這種方式辦理，既讓客戶足不出戶，又大大縮短了業(yè)務(wù)辦理時間。對于許多房貸客戶關(guān)心的問題，南京工行推出了一攬子個人房貸線上服務(wù)，從貸款咨詢、貸款申請、進度查詢、審批確認，到提前還款、抵押撤銷，都可以在網(wǎng)上輕松搞定。為了滿足客戶的投資理財需求，南京工行151位工行專業(yè)的理財經(jīng)理在微信朋友圈開張了各自的“金融小店”，為客戶實時帶來金融資訊、業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品信息等服務(wù)。
疫情期間，還有很多客戶擔心銀行現(xiàn)金的安全問題。其實，南京工行所有現(xiàn)金的“源頭”，都來自于2019年正式運行的“智能金庫”，它運用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能以及生物識別技術(shù)等現(xiàn)代物流技術(shù)，完全以人機交接模式運作，隔斷了人員與現(xiàn)金的直接接觸，是業(yè)內(nèi)首家無人操作的智能全自動化庫房。在“2018世界人工智能大會”上，它與智能機器人、VR全景銀行等金融科技一起構(gòu)成了“ICBC太空站”主題項目，該項目榮獲了此次大會最重要的智能創(chuàng)新大賽四項SAIL獎中的應(yīng)用大獎。
建設(shè)新型場景解碼“未來銀行”
走進工行南大未來廣場支行，首先接待你的，或許不是大堂經(jīng)理，而是機器人“小未”；如果你不是第一次來，那“小未”還能準確地認出你，向你介紹工行的最新產(chǎn)品。
像“小未”這樣的人工智能，只是工行南大“未來銀行”運用的創(chuàng)新科技之一，2019年6月，這家南京金融業(yè)首家基于5G應(yīng)用的新型智慧網(wǎng)點正式開業(yè)。它以5G技術(shù)為承載，深度集成了大數(shù)據(jù)、人工智能、VR、生物識別等前沿科技，目前已實現(xiàn)5G全覆蓋，所有智能設(shè)備、行內(nèi)WiFi均通過5G連接，可以讓客戶感受到超快數(shù)據(jù)傳輸速度和網(wǎng)上瀏覽的極致體驗；借助AI、生物識別等新技術(shù)，打造“智慧服務(wù)、智慧營銷和廳堂管家”，利用機器人智慧云腦，完成廳堂導(dǎo)覽、迎賓接待、業(yè)務(wù)咨詢與指導(dǎo)等工作；遠程協(xié)同的業(yè)務(wù)模式突破了銀行服務(wù)在交易介質(zhì)、時間、空間等方面的限制，可以實現(xiàn)無需現(xiàn)場審核的線上服務(wù)，對移動銀行的快速發(fā)展提供了更多的技術(shù)支撐。
除了“高大上”的未來銀行，南京工行還打造了擁有全新體驗的生態(tài)融合網(wǎng)點。2019年10月，坐落于河西金融城的南京金融業(yè)首家生態(tài)融合網(wǎng)點――科技支行營業(yè)部正式營業(yè)，網(wǎng)點一樓大廳不再設(shè)有傳統(tǒng)柜臺，而是由智能設(shè)備和機器人唱主角，并在網(wǎng)點內(nèi)引入了蘇寧小店、COSTA咖啡，構(gòu)建了金融、消費與休閑融合一體的全新生態(tài)，為客戶帶來更加智能、多元、開放、便捷的服務(wù)體驗。
“創(chuàng)新領(lǐng)跑，工贏未來”，南京工行將扎根實體經(jīng)濟和社會民生，勇往直前，勇爭一流，開拓進取，追求卓越，為南京打造世界級創(chuàng)新高地注入工行力量。
