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7042020年兩會(huì),率先走出疫情影響、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的中國,再次聚焦了世界目光。疫情發(fā)生以來,線上場景升級為常態(tài),以人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的新興科技,發(fā)揮著重要支撐與保障作用,推動(dòng)各行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型。值得注意的是,今年2月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》〔2020〕15號文,要求各金融機(jī)構(gòu)在有效防控風(fēng)險(xiǎn)前提下,探索科技手段的運(yùn)用,金融科技對業(yè)務(wù)支撐作用更為凸顯。
雙重形勢為銀行業(yè)帶來新的警示和思考:一場“不可逆”金融科技轉(zhuǎn)型之戰(zhàn),已經(jīng)加速到來。
智慧金融:新起點(diǎn)上再發(fā)力
民生銀行率先啟動(dòng)智能轉(zhuǎn)型。近日,民生銀行總行與青島泛鈦客科技有限公司(以下簡稱“泛鈦客科技”)簽訂相關(guān)協(xié)議,宣布雙方在汽車消費(fèi)金融領(lǐng)域達(dá)成戰(zhàn)略合作。泛鈦客科技將為民生銀行提供汽車金融領(lǐng)域?qū)I(yè)咨詢服務(wù),并構(gòu)建一套完整的智慧金融解決方案,涵蓋市場、風(fēng)控、運(yùn)營、IT各板塊,未來將逐步為民生銀行打造專業(yè)化程度高,且具備持續(xù)業(yè)務(wù)支撐力的“民生特色”汽車消費(fèi)金融體系,力爭在新型競爭格局中獲得優(yōu)勢地位。
作為具有前瞻意識的全國性股份制銀行,早在2016年,民生銀行提出了以“科技金融的銀行”為重要發(fā)展戰(zhàn)略,深耕智能創(chuàng)新。面對新技術(shù)浪潮帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn),中國民生銀行轉(zhuǎn)變思維模式,一方面在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新興技術(shù)領(lǐng)域深入研究,創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式;另一方面積極推動(dòng)管理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)領(lǐng)域布局。站在金融科技時(shí)代的新起點(diǎn),不斷突破藩籬。
泛鈦客科技總經(jīng)理鄧江表示:此次與民生銀行在汽車消費(fèi)金融領(lǐng)域的合作,將充分發(fā)揮雙方專長、資源和優(yōu)勢,探索模式創(chuàng)新,合力打造新型汽車消費(fèi)金融生態(tài)。
技術(shù)創(chuàng)新:敏銳感知新場景
汽車是國民兩大重要消費(fèi)品之一,也是消費(fèi)金融的重要場景。在政策紅利與消費(fèi)需求釋放的背景下,汽車消費(fèi)群體日益年輕化、對于金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提升,表現(xiàn)出極為友好的開放性。
據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示:我國汽車金融市場呈快速增長態(tài)勢,預(yù)計(jì)2020年市場總規(guī)模接近2萬億元。新一代購車主力90后群體對汽車消費(fèi)信貸接受度高,且需求旺盛。
傳統(tǒng)汽車消費(fèi)信貸場景,申請、審批、面簽、審查、放款等多項(xiàng)流程,需要3-7天,難以提高效率。為了解決這一行業(yè)痛點(diǎn),泛鈦客科技旗下Finsight人工智能實(shí)驗(yàn)室自主研發(fā)出“智慧運(yùn)營”方案,通過OCR技術(shù)運(yùn)用對證件材料進(jìn)行識別驗(yàn)真,運(yùn)用計(jì)算機(jī)視覺技術(shù)進(jìn)行人臉及證件的遠(yuǎn)程核驗(yàn),實(shí)現(xiàn)24小時(shí)內(nèi)自動(dòng)審批,遠(yuǎn)程智能面簽,材料無紙化,整個(gè)過程至少節(jié)約70%申報(bào)時(shí)間,實(shí)現(xiàn)貸款手續(xù)的“秒批”,解決銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營壓力的同時(shí),保證信貸質(zhì)量,提升客戶體驗(yàn)。
而在“智能風(fēng)控”方面,泛鈦客科技以全流程視角把握各環(huán)節(jié)中潛在的金融風(fēng)險(xiǎn),在深刻理解反欺詐業(yè)務(wù)知識體系基礎(chǔ)上,通過人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),豐富客戶畫像維度,建立風(fēng)控模型,破解了傳統(tǒng)風(fēng)控模式線上場景失效的難題,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的大幅提升,打造健康可持續(xù)的汽車消費(fèi)金融市場環(huán)境。
下一步,這些核心技術(shù)都將應(yīng)用于民生銀行消費(fèi)金融的實(shí)際業(yè)務(wù)流程中。
預(yù)測未來:最好的方式是創(chuàng)造未來
正如民生銀行總行信息科技部負(fù)責(zé)人所說:“未來的銀行一定是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺,云端大數(shù)據(jù)為動(dòng)力,智能化為方向,從而實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型。”從中,我們不難管窺民生銀行未來戰(zhàn)略的發(fā)展方向。
“從支撐,到伙伴,再到引領(lǐng),人工智能在各行業(yè)的角色被重新定位”,面對時(shí)下蓬勃發(fā)展的Fintech大潮以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來的沖擊,泛鈦客科技致力于成為世界一流的智慧金融解決方案提供商,以核心人工智能技術(shù)的研發(fā)、合理化應(yīng)用解決行業(yè)深層痛點(diǎn),助力金融機(jī)構(gòu)重塑競爭優(yōu)勢,開啟科技新征程。
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